비과세종합저축, 부모님 절세상품 추천

비과세종합저축이란?

비과세종합저축은 특정 취약 계층을 위해 마련된 제도로 다양한 상품에 투자하면서 발생하는 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 세제 혜택 상품입니다.
 ※ 이자 및 배당에서 발생하는 15.4%(소득세 14%+주민세 1.4%)의 세금 면제
 

가입대상

가입대상은 아래와 같은데 만 65세 이상 항목이 있어 부모님 세대에는 필수 상품입니다.

✨✨ 만 65세 이상 거주자 ✨✨ 장애인복지법 제32조 규정에 의하여 등록한 장애인 독립 유공자 예우에 관한 법률 제6조의 규정에 의하여 등록한 독립유공자와 그 유족 또는 가족 국가유공자등 예우 및 지원에 관한 법률 제6조의 규정에 의하여 등록한 상이자 국민 기초 생활 보장법 제2조 제2호의 규정에 의한 수급자 고엽제 후유의증 환자 지원등에 관한 법률 제2조 제3호의 규정에 의한 고엽제 후유의증 환자 5.18 민주 유공자 예우에 관한 법률 제4조 제2호의 규정에 의한 5.18 민주화운동부상자 ※ 2020년부터 신규 가입 시 직전 3개 과세기간 내 1회이상 금융소득종합 과세 대상자(금융소득 연간 합계액이 2천만원을 초과하는 자)는 가입 대상에서 제외. 예를 들어 2021년 가입시 2018년부터 2020년까지 금융 소득종합과세 대상자는 가입이 불가능

 

가입한도

전 금융사 통합 5천만원 이내에서 여러 금융기관에 나누어 가입 가능하며, 한도 변경도 가능합니다.
※ 세금우대종합저축 가입자는 해당 금액만큼 한도가 차감됩니다

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투자 가능 상품 및 비교

금융사 상품마다 다르기 때문에 상품소개를 살펴봐야 하는데 대표적으로 아래표와 같습니다.
주식 투자 가능여부 및 만기 유무의 차이도 있지만
무엇보다 납입한도 5천만원에 대한 조건만 있어 증권사 가입 시 이자, 배당 및 양도 차익으로 총금액이 늘어난 부분에 대해서는 비과세가 적용되기 때문에 복리효과를 극대화할 수 있습니다.

구분	증권사	은행
투자상품	주식, 채권, 펀드, RP, 발행어음 등	예금, 적금
만기	만기 없음	예/적금 만기 시
인출	매도/만기	만기 또는 중도 해지

 

ISA - 비과세종합저축 수익 비교

비과세종합적축 은행-증권사 상품 비교

 

의무가입기간

비과세종합저축은 ISA 및 다른 절세 상품과 다르게 의무가입기간이 없으며, 1일 이상 보유 시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
 

가입방법

금융사마다 가입 방법이 다르고 기본적으로 영업점 방문을 요구하고 있습니다.
최근엔 온라인 가입이 가능한 곳도 있다고 하니 가입 전 상품설명으로 보시고 가능하다면 온라인으로 가입하시길 추천드립니다.

* 비과세종합저축의 가입을 위해서는 금융상품 가입 시 비과세 적용 신청 후 증빙서류를 제출해야 함